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社论:降低小微企业融资成本是系统工程

作者:   来源:民营经济内参   发表时间:2018/10/15 15:14:23   浏览:   【

    在去杠杆大背景下,杠杆并不高的小微企业在今年接连获得多个 " 红包 "

    继此前对小微企业实施定向降准后,6 20 日,国务院召开会议,又确定了进一步缓解小微企业融资难融资贵的五大措施,包括金融机构向小微企业减费让利、将单户授信 500 万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围等。

    紧接着,6 24 日,央行宣布,从 7 5 日起,除了下调 5 家国有大型商业银行、12 家股份制商业银行存款准备金率 0.5 个百分点支持 " 债转股 " 项目外,同时下调邮政储蓄银行、城市商业银行等准备金率,主要用于支持相关银行开拓小微企业市场,发放小微企业贷款。

    6 25 日,央行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部等又联合印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(下称 " 意见 "),从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面,连释 23 条红利支持中国的小微企业。

    一系列的措施表达了决策部门对小微企业的支持决心,同时也反映了小微企业融资难融资贵的事实。当然,这是一个世界性难题,我们不能责怪金融机构 " 嫌贫爱富 "。小微企业和初创企业抗风险能力弱、可抵押资产少、信用记录不足、信息不对称,这不可避免会影响市场信贷投放。

    但是,小微企业在国民经济中扮演的角色又非常重要,在吸纳就业方面具有天然优势。到今年 5 月,我国小微企业名录中收录的小微企业达 8700 多万户,创造了全国 80% 以上的就业岗位,还贡献了 60% 以上的国内生产总值和 50% 以上的税收。

    小微企业蕴藏巨大发展潜力,如何解决小微企业抗风险能力低和授信低的难题,需要政府多方面的支持,这也是国际通行做法。

    降低小微企业的融资成本一直是相关决策部门的努力方向。在今年 4 月份的国务院常务会议上就提出,要确保今年实现降低小微企业融资成本的目标。具体来说就是,今年要确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的 " 三个不低于 "

    这次相关部门联合下发 " 意见 " 就是对这个目标的进一步落实,而且在业务层面上具有很强的可操作性。比如,将单户授信 500 万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围;增加支小支农再贷款和再贴现额度共 1500 亿元,下调支小再贷款利率 0.5 个百分点;盘活信贷资源 1000 亿元以上;鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券,放宽发行条件,加强后续督导,确保筹集资金用于向小微企业发放贷款等。

    这个 " 意见 " 还突出了大中型金融机构在降低小微企业融资成本方面的 " 责任 ",并将其称为 " 头雁 "。而此前,金融体制使大中型银行等金融机构更倾向于为国有企业、大型企业提供支持,虽有政策扶持,但小微企业融资仍难以获得平等待遇。

    小微企业杠杆率并不高,但长期存在贷款难的情况,在去杠杆大背景下,对信贷做一些结构性调整,在总体降低企业杠杆率的同时,进一步缓解小微企业融资难融资贵的问题,可谓一举两得。

    所以,缓解小微企业融资难融资贵问题是个系统工程,对小微企业做 " 加法 " 的同时,还要做好 " 减法 ",因为金融资源是有限的,对一些 " 僵尸企业 "" 三高 " 行业等,应该逐渐退出金融支持。对持续亏损且不符合产业结构调整方向的行业,也应该减少甚至掐断金融供给。

    在这 " 一加一减 " 中,小微企业方面需要自律,尤其是要加强道德方面的自律。有的小微企业想打一枪换一个地方,但只要你打了不诚信的一枪,就没有再打第二枪的机会。同时地方政府和金融职能部门也要下决心,敢于停止向 " 僵尸企业 " 输血和提供金融供给。

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